이미지제공=모기지:맵
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한국은행이 10월 16일 기준금리를 사상 최저치인 1.25%로 인하했다. 주택매매를 앞두고 있던 금융소비자 및 각계 전문가들은 0%대 예금금리와 1%대 대출금리가 등장하는 등 시장금리가 줄줄이 하락할 것이란 전망과 기대를 했지만 실제로는 금리인하 효과를 체감하기 어려웠다.


예금금리가 0%대로 낮아진 건 사실이다. 금융감독원에 따르면 1년 예금금리가 0.95%(세전·우대금리 제외) 상품이 나왔다(우리은행의 WON예금 상품). 1.9%를 웃돌았던 최고금리도 1.7%대로 떨어졌다. 반면, 대출금리는 상승세를 보였다. 7월 기준금리가 인하됐기 때문인지 9월 각각 2.95%와 2.60%까지 하락했던 신용대출금리와 주택담보대출 금리(분할상환기준)는 11월 3.07%와 2.76%로 되레 상승했다.
 

은행 측은 채권금리가 오르면서 대출금리의 상승을 부추겼다고 설명했다. 실제로 고정금리(혼합형금리)주담대의 기준이 되는 5년물 금융채 금리는 기준금리 인하가 결정된 10월 16일 1.53%에서 지난 21일 1.81%로 0.28%포인트나 상승했다. 서민의 입장에선 은행으로부터 받을 이자는 줄고 은행에 줘야 할 이자는 늘어난 셈이다.

변동금리에 영향을 주는 기준금리는 물론 고정금리에 영향을 주는 5년물 금융채 금리 까지 하락세가 주춤하고 여기에 가산금리가 더해져 실제로 금융소비자가 받을 수 있는 실질금리는 점점 오르는 모양새로 금리가 오를지 말지 섣불리 예상하기 어려운 시점이다.

은행별 주택 아파트담보대출금리비교 사이트 모기지:맵(https://www.momap.co.kr 1544-7453) 관계자는 9.13부동산 대책, 신 DTI, DSR 시행 등 대출심사가 강화되면서, 대출받기가 어려워지고 있고,연말 대출 억제 시점이 다가오면서 금융기관의 대출조건과 우대금리 특판상품 등을 비교하여 본인의 조건에 맞는 금융상품을 찾는 것이 중요하다고 설명하고 시중은행 주택담보대출(신한은행·KB국민은행·우리은행·KEB하나은행·NH농협은행)은 최저 2.3%대 금리로 이용할 수 있다고 전했다.

부동산 투기지역은 강남구, 서초구, 송파구 등을 포함한 서울시 15개 區와 세종시, 투기과열지구는 구로구, 금천구, 관악구 등 10개 및 경기도 과천시, 성남시 분당구 등을 포함하며, 청약조정대상지역은 성남시, 구리시, 동탄 2신도시 등 경기 일부지역이 포함된다. 이런 규제지역은 빌라 주거용 오피스텔 아파트 등 집 주택담보대출, 잔금대출 후순위 추가담보대출 입주자금대출 매매 진행시 한도 금리 비율 이자 등 조건을 금융사별로 비교해야만 한다.

금융채, 국고채, COFIX 등 대출에 적용하는 기준금리가 상승, 신 DTI, DSR 대출조건 강화, 매매가/전세값 상승 등 악조건이 지속되다 보니 어떻게든 낮은 금리로 주택대출을 받으려는 사람들 사이에 은행별 아파트담보대출금리비교 서비스를 무료로 제공하는 주담대 금리비교 사이트가 인기를 끌고 있다.

금리비교사이트 관계자는 금융시장에 부는 핀테크(fintech) 서비스로 보다 쉽고 간편하게 금융사별 정보를 확인할 수 있으며, 주택 담보대출도 각 금융사별 애플리케이션 또는 은행별 대출금리 비교 사이트를 통해 간한 하게 상담받을 수 있다. 또한 주택 담보대출은 적게는 수천만원에서 많게는 수억원까지 달하는 만큼 주거래 은행을 고집하기보다는 다양한 금융사의 세부적인 우대조건까지 비교하여 0.1%라도 대출 이율을 낮추는 것이 가계부채를 줄일 수 있는 하나의 방법이라고 설명하였다.

주택 아파트 신규 매매(구매) 구입자금대출의 경우, 강화되는 정책 및 부동산 규제로 인해 일시적 1가구 2주택자 및 무주택 실수요자, 다주택자 등 조건에 따라 차이가 발생하며,공동명의 배우자명의 부모님명의 및,5년 10년 20년 30년 등 이용 기간과 고정금리(혼합형), 변동금리에서도 결과가 달라진다.때문에 금리가 낮은 ‘보금자리론대출’‘디딤돌대출’‘주택금융공사 적격대출’ 등을 우선 확인해야 하며,이후 추가대출이나 갈아타기에 항상 관심을 가져야 한다.

은행별 주택 아파트담보대출 금리를 무료로 비교 상담해주는 사이트 모기지:맵(카카오톡 대출상담: https://www.momap.co.kr/html/sub0303.php / 무료상담: 1544-7453)는 매일 금융기관에서 제공받은 금리와 조건을 바탕으로 금융전문가, 전문상담사들이 제1금융권 우리은행 신한은행 KB국민은행 KEB하나은행 SC제일은행 기업은행 농협은행, 수협은행 등 은행별 2019 주택 아파트 담보대출 구입자금 매매대출 금리비교,보험사 MI 대출 다가구(단독)주택 전세자금대출 생활안정자금대출 개인사업자대출 주택 아파트담보대출 갈아타기(대환대출)신용대출 경락잔금대출 부동산신탁대출 등 금융상품별 조건을 간편하게 비교할 수 있다.

또한 최근 강화된 대출규제로 문제되고 있는 투기지역 및 투기과열지구 다주택자의 전세퇴거자금대출(전세보증금반환대출) 및 중도금 잔금 부족시 자금마련에 대한 상담도 가능하며, 은행 2금융권 이용이 어려운 과다채무자 다중채무자 저신용자(7등급 이하)신불자 사업자 등 취약계층의 채무통합대환대출 가능한 곳에 대한 문의도 동시에 확인할 수 있다.또한 6월부터 적용된 제 1금융권 및 2금융권 DSR 기준,저축은행 보험사 캐피탈의 직장인 주부 무직자 프리랜서 등 개인 신용대출 및 자영업자 주택임대사업자 개인사업자 주택(후순위)추가담보대출 한도 조회를 할 수 있다. 또한 2금융권의 무입고중고자동차담보대출 오토론, 무설정아파트론(무담보하우스론), 보험계약자론(이용자대출), 신용카드소지자(이용자)대출 등 중금리 상품에 대한 조건도 알아볼 수 있다

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